「住宅ローンの金利が上がっている」「物件の価格も高くなっている」 最近ニュースやSNSでこのような情報を目にして、マイホームの購入を躊躇していませんか？

「今は買い時ではないのかもしれない」「もう少し様子を見た方がいいのでは？」と不安になるお気持ちはとてもよく分かります。

しかし、不動産のプロとしての結論をお伝えすると、「金利と物件価格が上がっている今だからこそ、タイミングを逃すべきではない」と言えます。

なぜ、どちらも上昇している今が検討のチャンスなのでしょうか。今回は、金利と物価の意外な関係性をひも解きながら、今不動産購入を前向きに検討すべき理由をロジカルに解説します。

なぜ今、金利と物件価格の両方が上がっているのか？

「金利が上がるなら、買い手が減って物件価格は下がるのでは？」と思う方も多いかもしれません。しかし、現在の不動産市場では、金利と物件価格が同時に上昇するという現象が起きています。

これには、現在の日本の経済状況が深く関係しています。

そもそも金利は「物価」と連動している

私たちがまず知っておくべきなのは、「金利は物価と連動して動く」という経済の基本原則です。

日本は今、長年続いたデフレ（物価が下がる現象）を脱却し、緩やかなインフレ（物価が上がる現象）の局面にあります。身の回りの食品や日用品、電気代などが値上がりしているのを実感している方も多いのではないでしょうか。

物価が上がるということは、「お金の価値が下がり、モノの価値が上がっている」ということです。中央銀行（日銀）は、この物価の上昇スピードが速くなりすぎないように調整するため、金利を引き上げます。

つまり、現在の金利上昇は、「日本の経済がインフレ（物価上昇）へとシフトした証拠」なのです。

物件価格が上がっているのもインフレが原因

金利だけでなく物件価格が上がっているのも、このインフレが主な原因です。 家を建てるための建材（木材や鉄筋など）の価格、土地の価格、そして大工さんや職人さんの人件費など、あらゆるコストが上昇しています。

「金利が上がったから、不動産会社が値下げする」という単純な構造ではなく、「家をつくるためのコスト自体が上がっているため、物件価格を下げられない（むしろ上がっていく）」というのが現在の実情です。

買い時を「見送る」ことで生じる3つのリスク

「もう少し様子を見て、金利や価格が下がったら買おう」と考えるのは自然なことです。しかし、インフレ局面において「時期を先延ばしにする」ことには、実は以下のような大きなリスクが伴います。

リスク1：さらに物件価格が上昇し、予算オーバーになる

インフレ基調が続いている現在、来年や再来年には、今検討している条件の物件がさらに値上がりしている可能性があります。 「あの時買っておけば予算内に収まったのに、見送ったせいで希望のエリアを諦めざるを得なくなった」というケースは、ここ数年で非常に多く見られます。

リスク2：金利がさらに上がり、毎月の返済額が増える

物価の上昇が続く限り、金利も段階的に上がっていく可能性が十分にあります。 「今」購入すればその時点の金利（固定金利の場合）でロックできますし、変動金利であっても上昇の初期段階からスタートできます。購入を先延ばしにすればするほど、スタート時の金利自体が高くなってしまい、結果として総返済額が増えてしまうリスクがあります。

リスク3：年齢による「ローンの完済時期」の後ろ倒し

住宅ローンは、年齢が若ければ若いほど長期で組みやすく、毎月の返済額を抑えることができます。 購入を1年、2年と先延ばしにすると、その分だけローンの完済年齢が後ろにズレ込みます。「定年退職を迎えてもまだローンが残ってしまう」ということになれば、老後の資金計画にも影響を及ぼしかねません。時間は取り戻せない最大のリスクです。

金利上昇局面だからこそ、不動産購入を「今」検討すべき理由

ここまでリスクをお伝えしてきましたが、現在の市場は決して「購入者に不利な状況」ばかりではありません。むしろ、今だからこそのメリットもあります。

インフレ下では「現金」より「資産（不動産）」を持つ方が強い

先ほどお伝えした通り、インフレとは「お金の価値が下がり、モノの価値が上がる」状態です。 つまり、銀行に現金のまま預けておくと、目減りしていくことになります。

一方で、不動産は「現物資産」です。物価が上がれば、不動産の価値も基本的には上がっていきます。インフレ局面においては、現金を多く持っているよりも、価値が目減りしにくい（あるいは価値が上がる）不動産という資産に変えておくこと自体が、最大の資産防衛になります。

現在の金利水準は、歴史的に見ればまだ「超低金利」

「金利が上がっている」と連日ニュースで報道されるため、非常に高い金利になっているような印象を受けますが、歴史的な推移や諸外国の金利と比べると、現在の日本の住宅ローン金利は依然として極めて低い水準にあります。

かつてのバブル期のように5％〜8％といった高金利時代に比べれば、現在の0.5％〜2％前後の金利は、まだまだ住宅を買いやすい「低金利の恩恵」を受けられる環境です。

まとめ：タイミングを逃さず、まずは「シミュレーション」から始めてみませんか？

金利も物件価格も上がっている現在の状況は、一見すると買い控えをしたくなるかもしれません。しかし経済の仕組みから見れば、「タイミングを逃すと、さらに価格も金利も上がって手が届かなくなる可能性が高い」というのが現実です。

不動産購入において最も大切なのは、市場の完璧な底（一番安い時期）を当てることではありません。なぜなら、市場の底を正確に予測することはプロでも不可能だからです。

それよりも、「ご自身のライフプラン（結婚、出産、お子様の進学、年齢など）において、今が必要なタイミングかどうか」を基準に考えることが、後悔しない家選びの鉄則です。

「今の自分の収入で、金利が上がっても無理なく返済できるだろうか？」 「具体的に毎月の支払いはいくらになるのだろう？」

そうした不安をお持ちの方は、まずは具体的な数字でシミュレーションをしてみることをおすすめします。

当店では、現在の最新金利を踏まえた上で、お客様の未来のライフプランに合わせた最適な資金計画のシミュレーションを無料で実施しています。市場の波に乗り遅れて後悔する前に、まずは一歩、プロに相談してみませんか？どうぞお気軽にご相談ください。